Términos y Condiciones Generales del Crédito – CREZZA S.A.S.
1. Alcance y aceptación
Estos Términos y Condiciones regulan el acceso, uso, solicitud, evaluación, aprobación, formalización, desembolso, administración, pago y cobranza de los productos de crédito digital ofrecidos por CREZZA S.A.S. a través de su sitio web, WhatsApp, formularios, canales electrónicos, proveedores tecnológicos y demás medios habilitados.
La aceptación del crédito implica la aceptación de estos Términos y Condiciones, del contrato de mutuo, la carátula o resumen del crédito, el pagaré, la carta de instrucciones, las autorizaciones de tratamiento de datos, la autorización de consulta y reporte ante centrales de riesgo, los documentos de garantía y los demás anexos aceptados por el Usuario.
En caso de contradicción entre estos Términos y Condiciones y las condiciones particulares de un crédito aprobado, prevalecerán las condiciones particulares, siempre que no desconozcan normas imperativas sobre protección al consumidor, intereses, usura, habeas data financiero, comercio electrónico, garantías, cobranza o títulos valores.
2. Identificación de CREZZA y canales de atención
CREZZA S.A.S., identificada con NIT 901892082-9, con domicilio en Cúcuta, Norte de Santander, Colombia, pone a disposición de los Usuarios el sitio web www.crezza.co, el correo electrónico admin@crezza.co, el teléfono o WhatsApp +57 304 582 9033 y los demás canales oficiales que informe en su plataforma o comunicaciones.
El Usuario será responsable de mantener actualizados sus datos de contacto. Las comunicaciones enviadas al correo electrónico, número celular, WhatsApp o dirección suministrada por el Usuario se entenderán válidamente remitidas, sin perjuicio de las pruebas que este pueda presentar en contrario.
3. Definiciones esenciales
CREZZA. CREZZA S.A.S., sociedad que actúa como otorgante, mutuante y acreedora de los créditos digitales aprobados y desembolsados. Usuario o Cliente. persona natural que accede a los canales de CREZZA, solicita un crédito y, de ser aprobado, acepta los documentos correspondientes. Crédito de consumo de bajo monto. operación activa de crédito dirigida a personas naturales, dentro de los límites regulatorios aplicables por operación o cupo, no instrumentada mediante tarjeta de crédito. Contrato de mutuo. contrato por medio del cual CREZZA entrega una suma de dinero al Usuario y este se obliga a restituirla junto con intereses y demás rubros válidamente pactados. Pagaré. título valor físico o electrónico suscrito por el Usuario a favor de CREZZA, acompañado de carta de instrucciones cuando corresponda. Firma electrónica. método electrónico que permite identificar al Usuario y evidenciar su aprobación sobre un mensaje de datos o documento digital. Aval o fianza. garantía otorgada por un tercero para respaldar la obligación del Usuario, según la figura documentada en cada operación. Canales oficiales. sitio web, WhatsApp, correo electrónico, pasarelas de pago, formularios y demás medios expresamente habilitados por CREZZA.
4. Naturaleza del servicio
CREZZA ofrece canales digitales para gestionar solicitudes de crédito, validar identidad, evaluar riesgo, aprobar operaciones, formalizar documentos, desembolsar recursos, administrar pagos y adelantar gestiones de cobranza. El acceso a la plataforma o el envío de información no implica aprobación automática del crédito ni obligación de desembolso por parte de CREZZA. CREZZA podrá aprobar, negar, condicionar, suspender o revocar una solicitud cuando no sea posible validar la información, existan alertas de fraude, el Usuario no cumpla criterios de elegibilidad, el producto supere límites aplicables, no exista disponibilidad operativa o cualquier circunstancia objetiva impida el otorgamiento. CREZZA no desarrolla actividades de captación masiva y habitual de recursos del público ni actividades reservadas a entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Los créditos se otorgarán con recursos propios o con fuentes jurídicamente admisibles.
5. Registro, validación de identidad y seguridad
Para solicitar un crédito, el Usuario deberá entregar información veraz, completa, exacta, actualizada y verificable. CREZZA podrá validar identidad mediante OTP, correo electrónico, WhatsApp, validación documental, consultas en bases de datos, análisis antifraude, datos de dispositivo, biometría cuando sea autorizada y otros mecanismos permitidos por la ley.
El Usuario será responsable por la custodia de sus dispositivos, credenciales, códigos OTP, correo electrónico, número celular y demás mecanismos asociados a su identidad digital. El uso de estos mecanismos podrá servir como evidencia de autenticación y manifestación de voluntad, sin perjuicio de las reclamaciones que procedan por fraude, suplantación o uso no autorizado.
6. Crédito de consumo de bajo monto
La modalidad principal de operación de CREZZA será el crédito de consumo de bajo monto dirigido a personas naturales. El monto o cupo máximo deberá respetar los límites regulatorios vigentes y no podrá instrumentarse mediante tarjeta de crédito. CREZZA podrá ofrecer créditos de pago único, por cuotas o cupos rotativos, siempre que la estructura respete los requisitos aplicables a esta modalidad. Antes de la aceptación del crédito, CREZZA informará al Usuario la modalidad, monto aprobado, valor desembolsado, plazo, tasa remuneratoria efectiva anual, tasa moratoria, periodicidad, número de cuotas, valor de cuota, fecha de pago, costo total estimado, cargos válidos aplicables, garantías, seguros cuando existan, canales de pago y consecuencias del incumplimiento. La aprobación estará sujeta a validación de identidad, análisis de capacidad de pago, revisión de endeudamiento, consulta de información, prevención de fraude, políticas internas de riesgo y cumplimiento de los requisitos legales aplicables.
7. Solicitud, aprobación y desembolso
La solicitud podrá realizarse a través de la plataforma, página web, WhatsApp, formularios o canales habilitados. CREZZA podrá requerir información personal, financiera, laboral, comercial, bancaria, documental y de contacto necesaria para evaluar la operación. La aprobación tendrá la vigencia que CREZZA informe al Usuario. Si el Usuario no acepta las condiciones, no firma los documentos, no otorga autorizaciones o no cumple las condiciones de desembolso dentro de ese plazo, CREZZA podrá exigir una nueva evaluación o dejar sin efecto la aprobación.
El desembolso podrá realizarse a favor del Usuario o de un tercero autorizado, según las condiciones particulares del crédito. Desde el desembolso se causarán los intereses remuneratorios y nacerá la obligación de pago en los términos aceptados.
8. Intereses, cargos y costo total
CREZZA podrá cobrar intereses remuneratorios por el uso del capital e intereses moratorios en caso de incumplimiento, sin exceder la tasa máxima legal aplicable a la modalidad correspondiente. Los intereses moratorios se liquidarán únicamente sobre las sumas vencidas y no pagadas. Los cargos que remuneren el otorgamiento, originación, estudio, aprobación, administración, tecnología, uso de plataforma, scoring, validación operativa, mantenimiento o ejecución digital del crédito podrán reputarse intereses de acuerdo con la Ley 45 de 1990, la Ley 1480 de 2011, la Ley 2439 de 2024 y normas concordantes. CREZZA solo cobrará rubros independientes cuando tengan causa autónoma, correspondan a servicios reales, hayan sido informados de manera previa, clara y discriminada, hayan sido aceptados por el Usuario y no se utilicen para encubrir intereses ni superar la tasa máxima legal. Podrán existir, según el producto, cobros por firma electrónica, aval, fianza, seguros, impuestos, costos de terceros, garantías o servicios complementarios.
9. Firma electrónica, pagaré y carta de instrucciones
CREZZA podrá utilizar firma electrónica para la aceptación de Términos y Condiciones, contrato de mutuo, pagaré, carta de instrucciones, autorizaciones, garantías y demás documentos de la operación. La aceptación podrá realizarse mediante OTP, casillas de aceptación, botones de aceptación, mensajes de datos, validación de correo o celular, firma trazada, biometría autorizada u otros mecanismos idóneos. Como respaldo del crédito, CREZZA podrá exigir la suscripción física o electrónica de un pagaré a su favor, junto con carta de instrucciones cuando el pagaré se firme con espacios en blanco o requiera diligenciamiento posterior. La carta de instrucciones regulará los eventos, límites y condiciones bajo los cuales CREZZA podrá diligenciar el título. CREZZA conservará evidencias digitales de identidad, aceptación, fecha, hora, versión documental, canal, OTP, dispositivo, correo, celular, soporte de desembolso y demás elementos necesarios para acreditar la validez de la operación.
10. Aval, fianza, seguros y garantías
CREZZA podrá exigir o permitir garantías personales o reales según el producto, perfil de riesgo y condiciones aprobadas. Estas garantías podrán consistir en pagaré, aval, fianza, garantía mobiliaria, hipoteca, cesión de derechos económicos, seguros u otros mecanismos permitidos por la ley.
Cuando exista aval o fianza, el Usuario será informado sobre la identidad del garante cuando corresponda, costo, cobertura, vigencia, eventos de exigibilidad, efectos del pago por parte del garante y posibilidad de recobro o repetición contra el Usuario. La comisión por aval o fianza solo será exigible cuando exista una garantía real otorgada por un tercero y debidamente documentada. CREZZA podrá ofrecer o exigir seguros asociados al crédito cuando el producto, perfil de riesgo o garantía lo justifique. En ese caso informará aseguradora, prima, cobertura, exclusiones, vigencia, beneficiario y carácter obligatorio u opcional. CREZZA no se entenderá aseguradora por el hecho de ofrecer o recaudar una prima asociada a una póliza.
11. Pago, abonos y refinanciación
El Usuario deberá pagar las cuotas, intereses, gastos efectivamente causados y cargos válidamente pactados en las fechas y canales informados. Los pagos deberán realizarse únicamente por canales oficiales de CREZZA, incluyendo www.crezza.co, PSE, pasarelas autorizadas o los medios que CREZZA informe. El Usuario podrá realizar pagos anticipados totales o parciales sin penalidad, salvo costos efectivamente causados y legalmente permitidos. En caso de pago anticipado, CREZZA liquidará intereses únicamente por el tiempo efectivamente financiado y actualizará el saldo de la obligación. Las solicitudes de refinanciación, reestructuración, modificación de plazo, acuerdos de pago o normalización estarán sujetas a evaluación de CREZZA. La presentación de la solicitud no suspende la mora ni obliga a CREZZA a aprobarla.
12. Mora, cobranza y vencimiento anticipado
El Usuario incurrirá en mora cuando no pague completa y oportunamente cualquier suma exigible. La mora se causará desde el día siguiente al vencimiento, sin necesidad de requerimiento judicial o extrajudicial, sin perjuicio de los avisos, recordatorios o comunicaciones que CREZZA deba enviar conforme a la ley. En caso de incumplimiento, CREZZA podrá cobrar intereses moratorios sobre las sumas vencidas, bloquear nuevos desembolsos, declarar el vencimiento anticipado cuando proceda, diligenciar el pagaré conforme a la carta de instrucciones, adelantar cobro prejudicial o judicial, reportar ante centrales de riesgo, ceder cartera y ejecutar garantías. Las gestiones de cobranza se adelantarán directamente o por terceros autorizados, respetando los canales, horarios, frecuencia, trato digno, protección de intimidad y demás límites previstos por la Ley 2300 de 2023 y normas aplicables. Los gastos de cobranza solo podrán cobrarse cuando se hayan causado efectivamente, sean razonables, proporcionales, informados y legalmente procedentes.
13. Centrales de riesgo y tratamiento de datos personales
El Usuario autoriza a CREZZA para consultar, reportar, actualizar, rectificar, eliminar y circular información financiera, crediticia, comercial y de servicios ante operadores de información y centrales de riesgo, conforme a la Ley 1266 de 2008, la Ley 2157 de 2021 y demás normas aplicables. CREZZA tratará los datos personales del Usuario conforme a su Política de Tratamiento de Datos Personales. El tratamiento podrá incluir validación de identidad, análisis de riesgo, scoring, prevención de fraude, firma electrónica, administración del crédito, recaudo, cobranza, conservación de evidencia digital, atención de PQRS y cumplimiento legal.
14. Disponibilidad, cesión y vigencia
CREZZA procurará mantener disponibles sus canales digitales, sin garantizar acceso continuo e ininterrumpido. La indisponibilidad temporal de un canal no exonera al Usuario de cumplir sus obligaciones de pago, por lo que deberá utilizar otros canales oficiales o comunicarse con CREZZA para recibir instrucciones. CREZZA podrá ceder, endosar, transferir, vender, negociar o entregar en administración las obligaciones, pagarés, cartera, derechos económicos, garantías o contratos derivados de los créditos, conforme a la ley y a los documentos aplicables. Estos Términos y Condiciones rigen desde su publicación o aceptación y podrán ser modificados por CREZZA. Las modificaciones no afectarán condiciones económicas particulares de créditos ya desembolsados, salvo exigencia legal, decisión de autoridad competente o beneficio para el Usuario. Estos Términos y Condiciones se rigen por las leyes de la República de Colombia. Las controversias podrán ser presentadas inicialmente ante CREZZA a través de sus canales de atención y, si no se resuelven directamente, ante la jurisdicción o autoridad competente.